Die Nutzung von unserem Immobilienkreditrechner ist kostenlos und unverbindlich, ersetzt aber keine Beratung durch einen Baufinanzierungsexperten. Unsere Empfehlung lautet daher: Holen Sie sich Angebote von mehreren Anbietern an und lassen Sie sich dann von einem Experten individuell und persönlich zu Ihrem Bauvorhaben beraten.
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Wer den Kauf oder den Neubau einer eigenen Immobilie plant, muss sich auch über die Finanzierung dieses Vorhabens Gedanken machen. Fast niemand verfügt über so große Ersparnisse, dass er den Kauf eines Hauses ohne Aufnahme eines Darlehens bewerkstelligen kann. Um die günstigsten Angebote ausfindig machen zu können, aber auch anfallende Nebenkosten nicht außer Acht zu lassen, ist es sehr sinnvoll, einen Baukreditrechner bzw. Immobilienkreditrechner zu nutzen, wie wir ihn auf unserer Webseite kostenlos zur Verfügung bereitstellen.
Nutzungshinweise für den Vergleichsrechner für Immobilienkredite
Durch die Nutzung eines Immobilienkreditrechners erhalten Sie eine detaillierte Marktübersicht über die zahlreichen Finanzierungsangebote. Geben Sie neben der Postleitzahl des (zukünftigen) Wohnortes auch die geplante Darlehenshöhe, die prozentuale Beleihung, die gewünschte Zinsbindung und prozentuale Tilgung ein, um sich so die monatliche Ratenhöhe und die Restschuld zum Ende der Zinsbindungsfrist der günstigsten Anbieter anzeigen zu lassen. Nachteilig wirkt sich allerdings die fehlende individuelle Beratung aus. Bankberater der Filialbanken vor Ort zeigen Ihnen eventuell weitere Finanzierungsangebote Ihrer Hausbank auf. Deshalb sollten Sie auf jeden Fall auch mit Ihrer Hausbank Kontakt aufnehmen und diese um ein Finanzierungsangebot bitten.
Wichtige Begriffe aus dem Immobilienkreditrechner kurz und prägnant erklärt
Der Immobilienkreditrechner fragt vor der Ermittlung der günstigsten Anbieter verschiedene Informationen ab. Dazu gehören der Nettodarlehensbetrag, die Kreditlaufzeit, die Postleitzahl, die Beleihung und die Tilgung.
- Nettodarlehensbetrag: Der Nettodarlehensbetrag ist der Betrag, der sich aus der Differenz zwischen Kaufbetrag und Eigenkapital ergibt. Ein Beispiel: Liegt der Kaufpreis inklusive Nebenkosten wie Grunderwerbssteuer, Notarkosten und Gebühren des Grundbuchamtes bei 200.000 Euro und das mögliche Eigenkapital bei 50.000 Euro, so beträgt der Nettodarlehensbetrag 150.000 Euro.
- Kreditlaufzeit: Je länger die Laufzeit des Kredites gewählt wird, um so geringer der monatliche Ratenbetrag. Allerdings zögert sich dann natürlich auch der Zeitpunkt, zu dem die Immobilie vollständig abbezahlt ist, weiter heraus. Besonders in Niedrigzinszeiten ist es allerdings sinnvoll, eine lange Kreditlaufzeit zu wählen, sich dafür aber eventuell für eine höhere Tilgung zu entscheiden, damit zum Ende der Vertragslaufzeit nur noch eine geringe Restschuld besteht.
- Postleitzahl: Damit Ihnen auch Finanzangebote regionaler Banken angezeigt werden können, wird die Postleitzahl abgefragt. Dadurch werden auch Angebote örtlicher Filialbanken mit angezeigt, um Ihnen so den Vergleich zu erleichtern.
- Grad der Beleihung: Je höher Ihr Eigenkapital ausfällt, umso niedriger ist der Grad der Beleihung. Die meisten Immobilienkreditrechner geben eine Beleihung von 60 oder 80 Prozent an. Generell darf der Beleihungswert den Wert eines Grundstückes oder eines Gebäudes nicht überschreiten. Dieser Wert wird durch einen Sachverständigen festgelegt, der meist vom finanzierenden Institut eingeschaltet wird.
- Tilgung: Die zu zahlenden monatlichen Ratenbeträge setzen sich aus zwei Teilen zusammen – den Zinsen und der prozentualen Tilgung. Bei einer einprozentigen Tilgung dauert es wesentlich länger, den Darlehensbetrag zurückzuzahlen, wie dies beispielsweise bei einer vierprozentigen Tilgung der Fall ist. Allerdings fallen hier auch die monatlichen Ratenzahlungen deutlich höher aus. Eine höhere Tilgungsrate hat den großen Vorteil, dass das Darlehen wesentlich schneller getilgt ist oder zumindest zum Ende der Vertragslaufzeit eine deutlich geringere Restschuld besteht.
Haben Sie all diese Daten eingetragen, zeigt Ihnen der Immobilienkreditrechner die günstigsten Anbieter, die mögliche monatliche Rate und die voraussichtlich zum Ende der Kreditlaufzeit bestehende Restschuld an.